Theo báo cáo tài chính mới công bố, Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển (PG Bank - mã chứng khoán PGB) đã lỗ 4,6 tỉ đồng trong quý IV/2023, Nguyên nhân được cho rằng do giảm lãi suất cho vay trong khi chi phí huy động chưa giảm. Trong khi đó, tính hết năm 2023, PGBank đang ghi nhận hơn 905 tỉ đồng nợ xấu, tăng so với con số 744 tỉ đồng cùng kỳ 2022.

Kinh doanh sụt giảm, lỗ 4,6 tỉ đồng trong quý IV/2023

Mới đây, Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển (PG Bank - mã chứng khoán PGB) vừa công bố báo cáo tài chính quý IV/2023. Theo đó, quý IV/2023, PG Bank có lợi nhuận sau thuế âm hơn 4,6 tỉ đồng, giảm 99,5 tỉ đồng, tương đương 105% so với cùng kỳ năm 2022.

Cụ thể, quý IV/2023, thu nhập lãi thuần của ngân hàng đã tăng 4%, đạt 347,8 tỷ đồng khi đẩy mạnh hoạt động cho vay. Phần lớn dư nợ cho vay tăng thêm của PG Bank tập trung vào quý cuối cùng của năm. Đến ngày 30/9, số dư cho vay khách hàng mới chỉ tăng 4,9% so với đầu năm, tuy nhiên vào ngày 31/12, mức tăng đã đạt 21,6%. 

Ở những mảng kinh doanh còn lại, PG Bank cũng ghi nhận nhiều kết quả không tích cực hoặc thua lỗ. Cụ thể, ngân hàng lỗ 10,3 tỷ đồng từ hoạt động dịch vụ, cùng kỳ năm ngoái lãi 25,9 tỷ đồng. Mảng kinh doanh ngoại hối khiến PG Bank lỗ 4 tỷ, trong khi từng đem lại 17,2 tỷ đồng lãi vào quý IV/2022. 

Hay ở mảng chứng khoán đầu tư ghi nhận khoản lỗ 3,5 tỷ đồng, cao hơn mức thua lỗ 2,4 tỷ đồng vào năm ngoái. Trong khi đó, lãi thuần từ hoạt động kinh doanh khác sụt giảm hơn 80,4%, xuống 10,8 tỷ đồng. 

Kết quả là tổng thu nhập hoạt động của ngân hàng đã giảm 20,7% so với cùng kỳ, còn 340,8 tỷ đồng. Tổng chi phí hoạt động cũng chỉ giảm nhẹ, khiến lãi thuần từ hoạt động kinh doanh mất 49,2, còn 86,6 tỷ đồng. Trong khi đó, chi phí dự phòng rủi ro tăng 75,1% đã gây ra khoản lỗ trước thuế 4,6 tỷ đồng. 

Do hoạt động kinh doanh chậm lại đáng kể từ quý III/2023, lãi trước thuế cả năm 2023 của PG Bank chỉ còn 355 tỉ đồng, giảm 30% so với năm 2022. Sau khi khấu trừ, ngân hàng này lãi sau thuế 283 tỉ đồng. Nguyên nhân chủ yếu đến từ sự suy yếu trong những mảng kinh doanh ngoài lãi như dịch vụ, ngoại hối, chứng khoán và thu nhập khác.

Năm 2023, PG Bank đặt mục tiêu lãi trước thuế 530 tỉ đồng, như vậy chỉ mới thực hiện được 67% kế hoạch.

Theo giải trình của PG Bank, nguyên nhân khiến lợi nhuận quý IV suy giảm là do giảm lãi suất cho vay khách hàng theo chủ trương của Chính phủ trong khi chi phí huy động chưa giảm do có độ trễ và tăng trưởng tín dụng tập trung vào tháng cuối năm 2023.

Nợ xấu hơn 905 tỷ đồng

Một phần kinh doanh sụt giảm cũng đến từ việc PG Bank đã chi trả thù lao cho công tác viên giới thiệu khách hàng vay để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, khiến chi phí hoạt động dịch vụ tăng. Theo thuyết minh trong báo cáo tài chính, chi phí từ hoạt động dịch vụ của PG Bank vào năm 2023 đã tăng hơn 68%, lên 64,6 tỷ đồng, chủ yếu do chi phí hoa hồng, môi giới (từ 4,1 tỷ đồng vào năm 2022 lên 28,7 tỷ đồng trong năm 2023). 

Tính hết năm 2023, PG Bank đang "ôm" hơn 905 tỉ đồng nợ xấu, tăng 21,5% so với con số 744 tỉ đồng cùng kỳ 2022. Trong đó, nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) giảm khoảng 100 tỉ đồng. Tuy nhiên, nợ nhóm 2, nhóm 3 có dấu hiệu nhảy nhóm khi hai nhóm nợ này ghi nhận hết năm 2023 đều tăng mạnh.

Cũng tính đến cuối năm 2023, tổng tài sản của PG Bank đạt 55.495 tỉ đồng, tăng 13% so với đầu năm. Trước đó vào cuối quý III, tổng tài sản của ngân hàng từng giảm 2,4% so với đầu năm, còn cho vay khách hàng mới chỉ tăng 4,9%. Diễn biến trên cho thấy phần lớn tăng trưởng tín dụng tập trung vào quý IV/2023. 

Cho vay khách hàng đạt 35.335 tỉ đồng (tăng 22%) và trong số đó nợ cần chú ý 494 tỉ đồng, nợ dưới tiêu chuẩn 189 tỉ đồng, nợ nghi ngờ 264 tỉ đồng, nợ có khả năng mất vốn 451 tỉ đồng - hầu hết đều tăng so với những năm trước.

PG Bank đang nắm giữ 35.729 tỉ đồng tiền gửi của khách hàng (tăng 14%).

Đầu năm 2023, PG Bank (lúc đó còn là Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex) gặp nhiều biến động khi Tập đoàn Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) thoái vốn. Sau khi thoái vốn, đến tháng 11/2023, PGBank đổi tên thành Ngân hàng TMCP Thịnh Vượng và Phát triển.

Hiện tại, vốn đầu tư của ngân hàng đến từ Công ty TNHH Xuất nhập khẩu và Phát triển thương mại Gia Linh (tỉ lệ sở hữu 13,099% ), Công ty CP Quốc tế Cường Phát (13,541%) và Công ty CP Thương mại Vũ Anh Đức (13,359%).

Nguồn: thuongtruong