Chương trình Super Money 3 hôm nay của chúng ta có những thông tin sau: 1. Ai tạo ra chiếc thẻ tín dụng đầu tiên? 2. 12 sai lầm tài chính phổ biến mà mọi người mắc phải 3. Nợ chồng, nợ chất vì tưởng ưu đãi vĩnh viễn mà quên đó là tiền người khác 4. Nợ nần và đầu tư - Tán gia bại sản time 5. Quản lý tài chính, so sánh cụ thể giữa cách tiếp cận truyền thống và hiện đại 1. Ai tạo ra chiếc thẻ tín dụng đầu tiên? Đầu xuân năm 1870, hai vợ chồng Luigi Giovanni và Maria Virginia De Martini đặt chân tới San Jose, California sau quãng đường dài gần 10.000 cây số từ ngôi làng nhỏ Acereto, nước Ý. Chỉ vài tháng sau đó, cậu bé Amadeo Pietro Giannini cất tiếng khóc chào đời vào ngày 6 tháng 5. Có lẽ Luigi và Maria cũng không ngờ rằng đứa bé đang nằm trong nôi kia, thiên thần nhỏ bé của ông bà, sau này sẽ khai sinh ra ngân hàng lớn nhất nước Mỹ và giúp mảnh đất California trở thành một trong những nền kinh tế lớn nhất thế giới. Ngân hàng mà Giannini kiến tạo nên chính là Bank of America (Ngân hàng Hoa Kỳ), và ông đã nắm giữ cương vị Chủ tịch Hội đồng quản trị trong suốt gần 30 năm cho tới khi nghỉ hưu. Bank of America chính là ngân hàng cho ra mắt thẻ tín dụng đầu tiên trên thế giới với tên gọi BankAmericard, tiền thân của thẻ VISA ngày nay. Amadeo Pietro Jini, người sáng lập Bank of America, ngân hàng lớn thứ hai Hoa Kỳ : Amadeo sinh ra ở San Jose, California, cha mẹ là người Ý nhập cư. Anh bỏ học từ sớm để bắt đầu làm việc toàn thời gian. Sau đó, Amadeo nhờ nỗ lực của mình trở thành giám đốc của Columbus Savings and Loan. Ông tin rằng các ngân hàng nên phục vụ người nhập cư và tầng lớp lao động, nhưng các nhà quản lý khác không đồng ý. Vì vậy, Amadeo đã rời đi và thành lập ngân hàng của riêng mình, Bank of Italy, vào năm 1904. Thành tựu quan trọng nhất của Giannini là thành lập ngân hàng Bank of Italy vào năm 1904, sau này trở thành Ngân hàng Bank of America. Ngân hàng này là duy nhất vào thời điểm đó vì nó phục vụ nhu cầu của những người bình thường, thay vì chỉ những người giàu có. Giannini tin rằng mọi người nên được tiếp cận với các dịch vụ ngân hàng, bất kể địa vị xã hội hay nền tảng tài chính của họ. Cách tiếp cận mang tính cách mạng của ông đối với ngân hàng đã mở đường cho việc tăng khả năng tiếp cận tín dụng cho hàng triệu người Mỹ và giúp dân chủ hóa ngành tài chính. Một thành tựu khác của Giannini là phản ứng của ông đối với trận động đất ở San Francisco năm 1906. Thảm họa khiến nhiều doanh nghiệp và cá nhân không có khả năng tiếp cận vốn của họ, vì các ngân hàng đã bị phá hủy hoặc đóng cửa để tránh những tổn thất có thể xảy ra. Đáp lại, Giannini đã thành lập một ngân hàng tạm thời trên một chiếc bàn tạm bợ trên đường phố, nơi ông bắt đầu cho những người có nhu cầu vay tiền. Hành động nhỏ của lòng tốt và sự khéo léo này đã giúp khôi phục niềm tin vào nền kinh tế địa phương, và cuối cùng trở thành nền tảng cho sự thành công trong tương lai của ông trong ngành ngân hàng. Trong suốt sự nghiệp của mình, Giannini cũng là một nhà đổi mới. Ông đã đi tiên phong trong nhiều hoạt động hiện đang phổ biến trong ngành ngân hàng, bao gồm ngân hàng chi nhánh, khoản vay cá nhân không có bảo đảm và đào tạo dịch vụ khách hàng. Giannini cũng nhận ra tầm quan trọng của công nghệ trong ngân hàng và là một trong những nhân viên ngân hàng đầu tiên giới thiệu việc sử dụng máy rút tiền tự động (ATM). Ngoài hoạt động ngân hàng, Giannini còn là một nhà từ thiện và là nhà đấu tranh cho các hoạt động xã hội. Ông là người ủng hộ nghệ thuật và giáo dục, đồng thời giúp tài trợ cho việc thành lập Dàn nhạc Giao hưởng San Francisco và Quỹ Giannini về Kinh tế Nông nghiệp tại Đại học California, Berkeley. Ông cũng ủng hộ các nỗ lực chống phân biệt đối xử và thúc đẩy công bằng xã hội, bao gồm Hội nghị Quốc gia của người Cơ đốc và người Do Thái. Amadeo cũng đóng vai trò trong sự phát triển của thẻ tín dụng. Bank of America đã phát hành thẻ tín dụng đầu tiên, BankAmericard, vào năm 1958. Thẻ này sau đó được đổi tên thành Visa, hiện là một công ty thẻ tín dụng lớn. Di sản: Thành lập Bank of America và những đóng góp của ông cho sự phát triển của ngành công nghiệp thẻ tín dụng. 2. 12 sai lầm tài chính phổ biến mà mọi người mắc phải. Sai lầm 1: Hầu hết mọi người đều muốn giàu có, nhưng ít ai thực sự tìm hiểu về tài chính cá nhân. Mọi người nên bắt đầu tìm hiểu về tài chính bằng cách đọc sách hoặc tham gia các khóa học. Sai lầm 2: Quan niệm sai lầm rằng bạn cần nhiều tiền để bắt đầu đầu tư. Bạn có thể bắt đầu đầu tư với số vốn ít nhất là 100.000 đồng Việt Nam (tương đương khoảng 4,40 USD vào thời điểm). Sai lầm 3: Một sai lầm tài chính khác mà mọi người mắc phải là chờ đợi cho đến khi họ có nhiều tiền hơn mới đầu tư. Tốt hơn nên bắt đầu đầu tư sớm, ngay cả với một số tiền nhỏ. Sai lầm 4: Những người giàu là những người xấu. Người nói nói rằng điều này không đúng và thực tế nhiều người giàu có thực sự rất hào phóng. Sai lầm 5&6. Cuối cùng, Sự khác biệt giữa tổn thất chủ động và tổn thất thụ động. Tổn thất chủ động là tổn thất mà bạn có thể kiểm soát, trong khi tổn thất thụ động là tổn thất mà bạn không thể kiểm soát. Quan trọng là phải học hỏi từ những sai lầm của bạn và cố gắng tránh mắc lại những sai lầm tương tự trong tương lai. Sai lầm 7: Bỏ qua tiền của chính bạn. Mọi người thường hỏi ý kiến về việc nên mua cổ phiếu nào hoặc bán vàng khi nào thay vì tự nghiên cứu và đưa ra quyết định của riêng mình. Sai lầm 8: Chia tiền của bạn thành các danh mục khác nhau và không cho phép chúng chồng chéo lên nhau. Ví dụ: nếu bạn đã tiết kiệm tiền cho một chuyến đi nhưng muốn mua điện thoại mới, bạn không nên ngại sử dụng quỹ du lịch của mình nếu điều đó có nghĩa là bạn không phải vay nợ để mua điện thoại. Sai lầm 9: Tập trung vào tài chính tương lai giả định thay vì tình hình tài chính hiện tại của bạn. Mọi người nói về việc họ sẽ kiếm được bao nhiêu tiền trong tương lai hoặc sở hữu bao nhiêu đất nhưng không có tiền mặt. Sai lầm 10: Nghĩ rằng một công ty tốt đồng nghĩa với một khoản đầu tư tốt. Chỉ vì một công ty được điều hành tốt không có nghĩa là cổ phiếu của họ là một khoản đầu tư tốt được đảm bảo. Bạn cũng cần xem xét các yếu tố như giá cả và thời điểm. Sai lầm 11: Tin rằng rủi ro cao luôn đi kèm với phần thưởng cao. Có rất nhiều khoản đầu tư rủi ro thấp có thể mang lại lợi nhuận tốt. Sai lầm 12: Nhầm lẫn nợ với quyết định tài chính sai lầm. Nợ có thể là một công cụ hữu ích để phát triển tài sản của bạn nếu bạn sử dụng nó một cách khôn ngoan. Vay tiền để đầu tư vào doanh nghiệp hoặc bất động sản có thể là một cách tốt để kiếm tiền, nhưng vay tiền để mua những thứ bạn không đủ khả năng chi trả là một công thức cho thảm họa. 3. Nợ chồng, nợ chất vì tưởng ưu đãi vĩnh viễn mà quên đó là tiền người khác a. Thực trạng Không giống như nhảy cầu có dây an toàn, giới trẻ đang lao vào nợ nần nặng nề mà không có lưới an toàn. Lý do đằng sau điều này là do việc dễ dàng có được thẻ tín dụng và thói quen chi tiêu của giới trẻ. Mọi người dễ dàng bị thuyết phục bởi các chương trình khuyến mãi do các công ty thẻ tín dụng cung cấp và cuối cùng chi tiêu quá khả năng chi trả của họ. Lối sống này khiến họ gặp khó khăn trong việc trả nợ sau này. vd về một thanh niên tên Yong sống ở Seoul. Anh kiếm được 12 triệu won Hàn Quốc mỗi tháng, không phải là mức lương cao nhưng anh vẫn xoay sở để chi tiêu gấp 60 lần thu nhập của mình. Điều này là do anh có bốn thẻ tín dụng và sử dụng chúng để mua các mặt hàng và chuyến đi đắt tiền. Đến năm 30 tuổi, anh đã tích lũy khoản nợ 1,6 tỷ won Hàn Quốc. vd. “Noh Eun-woo (25 tuổi) đang làm việc tại một cửa hàng làm đẹp ở trung tâm Seoul, nợ hơn 12.000 USD trên thẻ tín dụng song cô xem đây là con số nhỏ. “Tôi biết có những người nợ 80.000 - 100.000 USD. Bạn thân của tôi thậm chí đã sử dụng tới 5 thẻ tín dụng. Cô Noh Eun-woo thừa nhận thường xuyên mua túi xách hàng hiệu ba tháng một lần nhưng lạc quan rằng cô chỉ mất khoảng 2 đến 3 năm để trả hết nợ.” b. Nguyên nhân Điều tôi thắc mắc qua câu chuyện này, là nếu như không có đủ tài chính để chi trả, vậy tại sao người ta vẫn tiêu? Dễ dàng có được thẻ tín dụng và có rất nhiều ứng dụng cung cấp các khoản vay dễ dàng với lãi suất rất cao. Những khoản vay này dễ dàng nhận được nhưng rất khó trả. Sự dễ dàng sử dụng thẻ tín dụng nên dễ bùng nổ về tín dụng tiêu dùng, khiến mọi người dễ dàng chi tiêu quá khả năng chi trả. Đây đặc biệt là vấn đề đối với những người trẻ tuổi, những người có thể không có kiến ​​thức về tài chính để quản lý tiền bạc tốt. Một yếu tố khác góp phần vào vấn đề nợ nần là áp lực và căng thẳng mà giới trẻ phải đối mặt trong xã hội. Họ được kỳ vọng phải học hành giỏi và vào các trường đại học danh tiếng. Khi bước vào thị trường lao động, họ phải đối mặt với nhiều cạnh tranh và áp lực để thành công. Căng thẳng này khiến họ tìm cách giải tỏa và chi tiêu tiền là một cách phổ biến để làm điều đó. Tỷ lệ nợ thẻ tín dụng cao là do giới trẻ không nhận thức được những nguy cơ của nợ thẻ tín dụng. Họ coi đó là một cách để tài trợ cho lối sống của mình, bao gồm cả những thứ như túi xách đắt tiền. Họ có thể không nhận ra khoản nợ có thể tăng nhanh như thế nào, đặc biệt là với lãi suất cao. c. Giải pháp Giải pháp không phải là tránh xa thẻ tín dụng hoàn toàn mà là học cách quản lý chúng một cách hợp lý. Các trường học nên dạy học sinh cách quản lý tài chính và chi tiêu thông minh. Để giải quyết tình trạng này giới trẻ đang tìm cách bỏ bớt sử dụng thẻ tín dụng. Họ chuyển qua xài tiền mặt. Việc cầm tiền thật sẽ giúp ta có cảm giác mất tiền, từ đó ép bản thân chi tiêu hợp lý hơn. Chính phủ và các tổ chức phi lợi nhuận có thể cung cấp tư vấn tài chính và đào tạo nghề để giúp giới trẻ thoát khỏi nợ nần. Điều quan trọng là phải dạy giới trẻ về kiến ​​thức tài chính để họ có thể đưa ra quyết định tốt hơn về việc sử dụng thẻ tín dụng. Chuyển sang kiến thức tài chính, chúng ta cùng qua mục đòn bẩy Liệu bạn có nên vay tiền để đầu tư và những rủi ro khi sử dụng đòn bẩy? 4. Nợ nần và đầu tư - Tán gia bại sản time Điều quan trọng là phải ưu tiên trả hết nợ trước khi đầu tư. Sự khác biệt giữa nợ tốt và nợ xấu là: + Nợ tốt là khoản nợ bạn sử dụng để đầu tư vào tài sản sẽ tăng giá trị, chẳng hạn như bất động sản. + Nợ xấu là khoản nợ bạn sử dụng để mua những thứ mất giá trị, chẳng hạn như ô tô. Đòn bẩy và cách nó có thể được sử dụng để khuếch đại lợi nhuận đầu tư của bạn. Cảnh báo rằng đòn bẩy cũng có thể khuếch đại tổn thất của bạn. vd: về một người sử dụng đòn bẩy để mua cổ phiếu Apple. Nếu giá cổ phiếu Apple tăng, nhà đầu tư sẽ kiếm được nhiều tiền. Tuy nhiên, nếu giá cổ phiếu Apple giảm, nhà đầu tư có thể mất tất cả tiền của mình. Bạn không nên sử dụng đòn bẩy trừ khi bạn là một nhà đầu tư rất có kinh nghiệm. Các nhà đầu tư mới nên tập trung vào việc trả hết nợ và tiết kiệm tiền trước khi bắt đầu nghĩ đến việc đầu tư. 5. Quản lý tài chính, so sánh cụ thể giữa cách tiếp cận truyền thống và hiện đại: Quản lý tài chính là một khái niệm đã có từ lâu, có lẽ từ khi con người bắt đầu kiếm tiền và tiết kiệm số dư. Sự khác biệt giữa quản lý tài chính truyền thống và hiện đại là gì, và cách nào tốt hơn? Cha mẹ nói rằng ngày xưa, mọi người sẽ tiết kiệm tiền bằng cách cho vào phong bì hoặc cất dưới nệm. Ngày xưa mọi người sẽ đầu tư vào những thứ như vàng. Ngày nay mọi người có thể đầu tư vào cổ phiếu, chứng chỉ quỹ, ví điện tử 1Long 10%/ năm: https://onelong.app.link/?referral_code=7POGQ6XQJ. Có thể tiết kiệm tiền trong ngân hàng, nơi có thể cung cấp lãi suất. Bất kể độ tuổi nào, mọi người cũng nên tiết kiệm và đầu tư tiền của mình. Kiến ​​thức tài chính rất quan trọng và mọi người nên chọn kênh đầu tư phù hợp với độ tuổi và khả năng chịu rủi ro của mình.