Tùy chỉnh danh mục đầu tư của riêng bạn bằng cách mua cổ phiếu và quỹ riêng lẻ có thể rẻ hơn các phương pháp khác, nếu bạn biết cách tìm đúng sản phẩm với chi phí thấp. Nó cũng cho phép bạn kiểm soát hoàn toàn mọi khoản đầu tư của mình Xu hướng tự làm hoặc DIY không phải là mới — phương tiện truyền thông xã hội và internet chỉ đơn giản là đẩy nhanh sự phát triển của nó. Cho dù đó là cặp đôi mới cưới lắp ráp tủ sách Ikea Billy để trang bị cho căn hộ BTO mới của họ hay một nhà đầu tư xây dựng danh mục đầu tư của riêng mình, mọi người đang đón nhận sự tự lực và cảm giác hài lòng đi kèm với nó. Sự gia tăng của các công ty môi giới chi phí thấp và khả năng tiếp cận thông tin gần như không bị hạn chế đã khuyến khích nhiều người muốn tự quản lý khoản đầu tư của mình. Chắc chắn có những lợi ích tiềm năng khi tự mình đầu tư. Nhưng trong một số trường hợp, tùy thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu cá nhân của bạn, việc này có thể không đơn giản, dễ dàng và thỏa mãn như việc lắp ráp một giá sách. Hãy đọc tiếp để biết tổng quan về ưu và nhược điểm của việc đầu tư tự làm, để hiểu liệu hình thức này có phù hợp với bạn hay không. Đầu tư "tự thân vận động" là gì? Đầu tư tự làm là phương pháp đầu tư mà trong đó một cá nhân quyết định xây dựng và quản lý danh mục đầu tư của riêng mình — thay vì thuê một đại lý, chẳng hạn như người môi giới, cố vấn tài chính hoặc người quản lý quan hệ để làm việc đó. Một số nhà đầu tư tự doanh chọn đầu tư trực tiếp vào các chứng khoán riêng lẻ, chẳng hạn như cổ phiếu được niêm yết trên VNI, trong khi những người khác thích đầu tư vào các quỹ - có thể là quỹ tín thác đơn vị hoặc quỹ giao dịch trên sàn (ETF) - để có phạm vi đầu tư rộng hơn với mức phí quản lý nhỏ. Ưu điểm của việc đầu tư tự làm 1. Chi phí đầu tư có thể thấp hơn Đầu tư tự làm có thể rẻ hơn các phương pháp khác, với điều kiện là bạn biết cách: 1. Nguồn cung cấp các sản phẩm đầu tư phù hợp và 2. Nhận sản phẩm được "giao" đến tận tay bạn với giá rẻ. Điều này tương tự như cách các cặp đôi mới cưới tìm kiếm trên Taobao để mua đồ nội thất: bạn đi thẳng đến nguồn, mua sản phẩm rẻ nhất và tìm phương thức giao hàng rẻ nhất. Nếu bạn không cần sự tham gia của nhà thiết kế nội thất và có thể tự mình làm mọi thứ, bạn sẽ có sản phẩm có giá thành thấp nhất. Đối với đầu tư tự làm, bạn có thể nghiên cứu trực tuyến và mua các sản phẩm đầu tư rẻ nhất, trực tiếp từ các nhà quản lý quỹ nếu có thể. Bạn có thể tìm kiếm nền tảng môi giới hoặc ủy thác đơn vị hiệu quả nhất về chi phí và đầu tư thông qua đó. Theo cách đó, bạn tránh được các khoản phí bán hàng đắt đỏ vì bạn chỉ phải trả một lần phí môi giới. Bạn cũng tránh được việc mua loại cổ phiếu bán lẻ đắt đỏ của các quỹ tín thác đơn vị có chi phí trung gian tích hợp, còn được gọi là phí giao dịch . 2. Bạn có toàn quyền kiểm soát các khoản đầu tư mà bạn thực hiện Không cần ai tư vấn cho bạn về quyết định phân bổ danh mục đầu tư, bạn có toàn quyền quyết định cách bạn muốn đầu tư. Điều đó có nghĩa là bạn được tự do đầu tư: 1. Dựa trên các giá trị cá nhân của bạn , chẳng hạn như đầu tư tác động hoặc đầu tư tuân thủ luật Shariah; 2. Để đạt được lợi nhuận cao nhất thông qua công nghệ tiên tiến hoặc phân bổ tài sản chiến thuật; 3. Giảm thiểu rủi ro bằng cách áp dụng các phong cách đầu tư như danh mục đầu tư bền vững hoặc lâu dài; 4. Để nhận thu nhập thụ động thông qua đầu tư cổ tức hoặc đầu tư thụ động; 5. Theo cách thụ động, đa dạng hóa , giống như Boglehead đầu tư vào quỹ chỉ số . Quyết định đầu tư của bạn có thể là sự kết hợp của những điều trên hoặc dựa trên những cược mang tính đầu cơ hơn. Khi bạn tạo danh mục đầu tư của riêng mình, bạn biết chính xác những gì sẽ có trong đó. Bạn có thể quyết định phân bổ bao nhiêu tiền cho từng lĩnh vực, địa lý và loại tài sản, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản hoặc các khoản đầu tư thay thế . Bạn cũng có thể quản lý hoặc cân bằng lại các khoản phân bổ này bất cứ lúc nào bạn muốn. Quá trình xây dựng danh mục đầu tư buộc bạn phải cân nhắc nhiều lựa chọn khác nhau. Quá trình cân nhắc và lựa chọn giảm này cũng có thể giúp xây dựng niềm tin của bạn vào việc tiếp tục đầu tư. Tìm hiểu cách xây dựng danh mục đầu tư cân bằng 60/40 , thường đạt được điểm cân bằng giữa đa dạng hóa, tăng trưởng và giảm thiểu rủi ro cho các nhà đầu tư dài hạn. Để sử dụng cả phương pháp phân bổ tài sản chiến lược và chiến thuật trong danh mục đầu tư của bạn, hãy cân nhắc chiến lược vệ tinh cốt lõi . Nhược điểm của việc đầu tư tự làm 1. Thời gian và nguồn lực dành cho việc quản lý các khoản đầu tư của bạn Nói như vậy, sự tự do của đầu tư DIY đi kèm với trách nhiệm lớn. Không có cố vấn tài chính sai lầm (hoặc nhà thầu nhà ở không đáng tin cậy, trong trường hợp cải tạo nhà của bạn) để bạn đổ lỗi khi mọi thứ không ổn. Từ quyết định lập kế hoạch tài chính cho đến việc thực hiện kế hoạch đầu tư, mọi trách nhiệm đều nằm trên vai bạn. Bạn có thể mua một cuốn sách điện tử bao gồm những điều cơ bản về đầu tư hoặc tìm kiếm câu trả lời cụ thể cho các câu hỏi của bạn trên Google. Nhưng bạn không thể hoàn toàn chắc chắn rằng các nguồn tài nguyên tự lực này không bỏ sót bất kỳ thông tin nào — chẳng hạn như thông tin mới nhất hoặc bất kỳ xung đột lợi ích nào — trong các khuyến nghị của họ. Hãy nhớ rằng đầu tư thực sự là công việc toàn thời gian đối với nhiều cá nhân, chứ không chỉ là sở thích hay "công việc phụ". Các nhà đầu tư quan tâm đến việc quản lý danh mục đầu tư của riêng mình có thể cần dành nhiều thời gian và nguồn lực cho nỗ lực này, điều này có thể trở nên quá sức tùy thuộc vào các cam kết hiện tại của bạn (chẳng hạn như công việc ban ngày) và hoàn cảnh sống hoặc tài chính. Thị trường tài chính năng động và dễ biến động. Các ETF, quỹ tín thác đơn vị và nền tảng đầu tư mới được ra mắt với tốc độ nhanh hơn, thường có chi phí thấp hơn và các tính năng sản phẩm tốt hơn. Đôi khi, bạn có thể gặp khó khăn khi tự mình theo kịp tất cả các diễn biến mới nhất nếu muốn có được những sản phẩm tốt nhất. Việc quản lý tích cực các khoản đầu tư của bạn cũng có thể khó khăn đối với một số cá nhân. Ví dụ, nếu bạn mua và bán các cổ phiếu đơn lẻ, bạn có thể phải thiết lập một tài khoản môi giới, hiểu thuật ngữ chuyên ngành khi sử dụng các nền tảng như vậy và nhập thủ công các giao dịch hàng tháng. Nếu bạn có các khoản đầu tư trên nhiều nền tảng và ngân hàng, việc theo dõi hiệu suất và phí của chúng thường xuyên cũng có thể là một thách thức. Đầu tư DIY không giống như chỉ đạo việc cải tạo ngôi nhà mới của bạn — không có kết quả rõ ràng hay mốc thời gian. Thời gian và công sức dành cho việc quản lý các khoản đầu tư của bạn có thể rất đáng kể, tùy thuộc vào mức độ chi tiết mà bạn muốn hướng đến. 2. Để cảm xúc của bạn chiếm ưu thế Khi bạn tự quản lý các khoản đầu tư của mình, bạn dễ bị sự bốc đồng và nỗi sợ hãi chi phối. Ví dụ, bạn có thể phấn khích trước tin tức nóng hổi từ Reddit và bị cám dỗ đầu cơ một cổ phiếu nóng. Hoặc bạn có thể đầu cơ vượt quá mức thoải mái về mặt tài chính và cảm xúc của mình và đưa ra những quyết định mà sau này bạn có thể hối hận. Trong những năm gần đây, chúng ta đều đã chứng kiến những thăng trầm trên thị trường tài chính từ cổ phiếu meme và bong bóng tiền điện tử. Thị trường sẽ tiếp tục bị chi phối bởi nỗi sợ hãi, lo lắng, hoảng loạn, phủ nhận, hy vọng, lạc quan, hồi hộp, hưng phấn, kiêu ngạo và nhiều hơn nữa. Hơn nữa, nếu bạn mắc bất kỳ sai lầm nào khi tự đầu tư, điều đó có thể làm giảm sự tự tin và ảnh hưởng đến tính kỷ luật trong việc đầu tư liên tục của bạn trong tương lai. 3. Cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn Sau khi xây dựng danh mục đầu tư của riêng mình bằng cách mua từng cổ phiếu và quỹ riêng lẻ, tùy thuộc vào chiến lược đầu tư, bạn có thể thấy khó duy trì danh mục đầu tư dựa trên phân bổ ưa thích của mình — chẳng hạn như có 60% cổ phiếu và 40% trái phiếu. Ví dụ, nếu bạn chủ yếu đầu tư vào các cổ phiếu đơn lẻ, bạn sẽ thấy thị trường chứng khoán có xu hướng biến động và giá cổ phiếu có thể dao động mạnh. Điều đó có thể dễ dàng làm thay đổi tỷ lệ phân bổ danh mục đầu tư. Nếu bạn muốn duy trì phân bổ tài sản trong danh mục đầu tư tự làm của mình, bạn sẽ phải theo dõi các con số thường xuyên và cũng thực hiện các giao dịch mua/bán cần thiết ở đúng số lượng và thời điểm. Điều này có thể trở thành một quá trình tốn kém và mất thời gian, đặc biệt là nếu nền tảng bạn đang sử dụng tính phí cao hoặc phí ẩn cho mỗi giao dịch. Phí làm giảm lợi nhuận đầu tư của bạn — hãy đảm bảo bạn hiểu tất cả các loại phí liên quan khi đầu tư. Nếu việc tự đầu tư không phù hợp với tôi thì sao? Cứ thoải mái dùng Robo cố vấn hoặc chứng chỉ quỹ, ETF. Thiết lập chiến lược đầu tư cốt lõi-vệ tinh Bạn muốn có được điều tốt nhất của cả hai thế giới? Hãy cân nhắc xây dựng danh mục đầu tư của bạn với chiến lược đầu tư vệ tinh cốt lõi, cho phép bạn tự đầu tư cho phân bổ vệ tinh trong khi đầu tư vào các danh mục đầu tư được tư vấn cho các khoản nắm giữ cốt lõi của bạn. Trong chiến lược lõi-vệ tinh, có hai thành phần. Tài sản cốt lõi tạo nên phần lớn danh mục đầu tư của bạn. Chúng thường được đa dạng hóa rộng rãi trên khắp các lĩnh vực, địa lý và các loại tài sản, và có thể được quản lý thụ động. Do đó, thành phần cốt lõi có thể bao gồm hỗn hợp cân bằng 60/40 giữa cổ phiếu và trái phiếu chính phủ. Nó cũng có thể bao gồm một quỹ chỉ số cổ phiếu vốn hóa lớn cung cấp khả năng tiếp xúc rộng rãi với thị trường, chẳng hạn. Sau khi bạn đã xây dựng được cốt lõi của danh mục đầu tư, sau đó có thể được bổ sung bằng các khoản nắm giữ nhỏ hơn hoặc phần vệ tinh . Các khoản đầu tư vệ tinh này có thể giúp đa dạng hóa hơn nữa và cung cấp cho bạn mức độ tiếp xúc tập trung hơn hoặc hẹp hơn, ví dụ như ở một quốc gia duy nhất, một lĩnh vực cụ thể hoặc một chủ đề như năng lượng sạch. Đầu tư có thể xuất hiện ở giai đoạn này nếu bạn muốn thể hiện quan điểm chiến thuật và thêm vào các khoản đầu tư vệ tinh nhỏ hơn để bổ sung cho các khoản nắm giữ cốt lõi của mình. Ví dụ, bạn có thể mua cổ phiếu của một công ty công nghệ mà bạn có niềm tin mạnh mẽ. Hoặc bạn có thể duyệt qua các quỹ đầu tư để chọn quỹ yêu thích của mình trên các phong cách đầu tư, địa lý, mức độ rủi ro, tiền tệ và các lĩnh vực vốn chủ sở hữu hoặc thu nhập cố định khác nhau. Thành phần cốt lõi thường sử dụng phương pháp phân bổ chiến lược để tạo ra lợi nhuận ổn định với chi phí thấp trong dài hạn, trong khi các khoản nắm giữ vệ tinh mang lại cho các nhà đầu tư sự linh hoạt để bổ sung danh mục đầu tư của họ bằng các cơ hội ngắn hạn mang tính chiến thuật nhằm tăng lợi nhuận. Do đó, khái niệm vệ tinh cốt lõi là một cách thận trọng để quản lý toàn bộ danh mục đầu tư của bạn đạt kết quả dài hạn.